现在有100万人民币，五年内不需要用到，有什么好的理财方案推荐吗

既然是确定五年不会用到的，那么就有好多个选择了，至于说如何分配，关键看你个人的风险偏好，风险偏好低的就选择定期存款或者银行理财；风险偏好高的可以适当信托产品或者基金定投。

定期存款与理财

五年内不需要使用到，那么直接定存一笔五年的定期存款最为简单，安全性有保障之外，利率也不低，不少地方银行目前五年期的存款利率都可以达到5%以上，最高的可达5.5%，所以存一笔五年定期是一个最简单的理财方案。

如果要获得更高一点的收益，那么可以选择银行理财产品，银行理财产品，大部分都是一年期以内的，收益率最高的也有5.5%的，但是因为一年一次，每年结息，收益可以再次作为本金投入下一期，因此如果利率相等，同为5年期限，银行理财产品收益会更高一些。

信托

信托产品，很多其实是借道融资，由于国家严格限制房地产企业的融资条件，不少地产公司将融资需求打包成信托产品委托银行进行发行，信托是具有一定的风险性的，因为基本都是房地产开发贷，但是受益于我国房地产市场的整体上扬的趋势，一直以来，基本都是按期兑付的，再者加上保证人及抵押物，整体风险较为可控。信托依据融资规模的大小，起购点分为100万元、300万元及500万元几档，收益率一般最低都在6.5%以上，100万元刚好够信托最低的起购要求。

基金定投

基金定投，是指在固定的时间（如每月18日）以固定的金额（如5000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式.

基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本。由于定期定额是分批进场投资，当股市在盘整或是下跌的时候，由于定期定额是分批承接，因此反而可以越买越便宜，股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言，长期看应是震荡上升的趋势，因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

基金定投持有五年的期限，整体收益10%以上应该不算一个难事。

总结

以上几种投资方式，如果你的风险偏好低，那么选择前两者；如果风险偏好高，可以选择后两者；如果卡在中间，可以是当初尝试五五开。

五年内都用不到，难道你们不打算考虑一下五年定期存款吗？虽然存款保险条例规定每个客户能够得到的最高赔偿额度只有50万元，但是你可以分成两家银行存，亦或者在一家银行机构给自己存一个50万元的定期、给自己老公或者老婆再存一个定期，这风险性不就变为零了吗？

言归正传，100万的存款金额完全满足了大额存单的起存金额，有的银行5年期大额存单利率甚至达到了5%及以上的年化利率，已经不比各大银行的理财产品预期收益率低了。而且，存款是百分之百零风险的产品，而理财产品既有非保本浮动收益型的、也有保本浮动收益型的，安全性虽然也很高，但和存款产品还是没有可比性的！

有的读者可能会说余额宝、P2P、基金以及股票等互联网金融产品也是不错的理财方式，退回一年前，我可能没法反驳你们，但是现在互联网理财真的不太吃香了。余额宝收益率稳中有降，已经突破到了2.8%以下；P2P平台大规模暴雷，投资者本金都拿不回来；在A股接连跌破历史最低点的大背景下，基金和股票你真的敢买吗？

所以，对普通的理财投资者来说，100万元资金可以用于投资，而且五年内还用不到，我个人认为购买五年期的银行大额存单性价比最高！

如果手上有100万人民币，五年内不需要用到。是有很好的理财方案。

你可以将这100万元分成两部分，其中一半的钱可以在银行做理财。现在，银行很多的理财对于大额的，特别是超过20万的，有大额存单理财这类的。年化收益率可以达到4%以上。一定要找大型银行的理财，最好不要找小银行。现在小银行虽然给出的理财很高，但总是不放心。大银行4%以上也是有的。

其次，可以将另外一半的钱进行基金定投。基金适合长线持有。很多人对基金抱有很大的偏见，总以为基金是骗人的。其实，在A股中最近三年，翻倍的基金还是有的。要注意选择好的基金，在大盘3000点以下分批定投。小跌小买，大跌大买，不跌不买。50万可以分几个月来进行定投。进行灵活定投，不要固定定投。相信五年之后的收益可能会比你现在想象中的要好一些。

至于，那些年化超过8%以上的利率，最好不要去碰了。这些平台跑路的很多。也不放心。而炒A股也是很难。现在A股机构化，港股化，散户操作很难。100万投入到股市，操作不当，有可能会面临较大的亏损。不如直接把钱放在银行进行理财和进行基金定投比较好。

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100万的资金，作为理财而言能够投资的产品很多，五年用不到这个特定条件，可以剔除掉流动性的顾虑，这样就可以去追求高收益的固定期限产品。

1.单纯追求高收益，可以选择信托产品，收益率7%-8%，风险适中，做为大额资金投资，最合适不过。

2.追求高收益、安全和一定的流动性，目前可以选择纯债基金，现在有几只纯债基金已经达到了6%甚至7.22%的收益率，在最近几个月纯债基金的收益表现还是非常不错的。

3.单纯追求零风险，那么就选择传统产品，比如定期存款，现在部分银行的五年期定期也可以达到5.5%的利率，非常不错，比如蓝海银行蓝e存、部分农信社的五年期定期。

4.追求高收益而且可以承受风险，那么就可以尝试很多，比如股票、期货等等，波动大，但是富贵险中求，起起伏伏的人生也很精彩。

不过我认为最合理的方案就是进行产品搭配、期限错配，无论是不是能够五年不使用，为了有备无患，一定要搭配T+0的产品，一定要按照短期、中长期、长期进行配置，风险性可以根据自己的偏好去选择，适合自己的就是最好的。

现在有100万人民币，五年内不需要用到，有什么好的理财方案推荐吗。笔者认为，现在有100万人民币，五年内不需要用，至少这两年应该买股票，两年后再根据市场变化调整投资策略，2019年不买股票的人就像20年前没有买房的人一样只有后悔。

为什么呢？中国股市投资主要看机遇，许多人骂股市是个投机性强的赌场市，确实股市是个投机性强的市场，正因为如此，中国股市的投资抓住机遇就显得非常重要，对于发展中国家而言，其实所有的投资都需要抓住机遇，抓住一次机遇，比你理一辈子的财要强得多，抓住一次机遇赚的钱比你在银行理财几十年还要强。

在我国理财是在没有赚钱的机会的情况下，进行财富保值耐心等待赚钱机会消磨时间的游戏。在中国不可能指望银行理财赚钱。真正赚钱就是抓住赚大钱的机遇。2019年和2020年两年就是股市赚大钱的机遇，因此，上策是买股票。中策是买指数型的股票基金。下策才是其他的理财方式。两年后再根据市场情况做决策。

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100万人民币，5年内不需要用的话，可以考虑期限长的配置方式，建议可以稳健和激进型理财都配置点，鸡蛋不要放在一个篮子里。

1、60%稳健型投资

可以拿出一半以上的资金买银行的定期理财，5年期的定期存款，一些城商行5年期的定期存款利率差不多在5%左右，而且风险很低。还有就是一些银行的结构性存款也可以，收益是浮动的，5年期差不多能在5.5%以上，风险也可控，就算是有啥问题，不超过50万的存款是有保险赔偿的。

2、20%可以做基金定投

目前中国股市处在相对低位，可以做点指数基金定投。经过前段时间的大跌，中国股市差不多已经到了底部，前几天一行两会领导出来喊话稳定市场，说明市场的政策底到了，而且绝大部分企业股价从高点已经跌了一半以上，这时候选择比较好的几只指数基金，逢低买入，放段时间，在下轮牛市的时候出来，相信收益应该不错。

3、20%投资个股

目前很多股都处在底部位置，可以关注大盘蓝筹股和之前超跌的有业绩的中小股布局，波动行情可以做波段，高抛低吸，或者放一段时间不动，等到大行情来的时候再出。